减配车如何购买车险,减配车如何购买车险呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于减配车如何购买车险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍减配车如何购买车险的解答，让我们一起看看吧。

1. 返还型保险到底应不应该买？

返还型保险到底应不应该买？

🎯没有绝对，保险产品很复杂，品种也很多，按你说的看，分消费型和返还型，就同一险种来说，可能实现基本的功能差不多，但结构不同，我用大白话给你解释一下。

🌸消费型保险，就是花钱买放心了，保费交了，如果不出险肯定回不来了，最常见的比如车险。但是一般保费便宜，可以撬动更大的风险杠杆。

🌸返还型保险的保费，一般会通过理赔，兑付现金价值等形式回来，通俗理解就是别管早晚吧，反正能回来。这种保费一般会由两部分组成:自然保费加现金价值（自然保费就是实际承担了你保障的那部分保费），现金价值会随着时间推移逐渐增加，但是如果你中途退保，很可能连已交保费都回不来，因为要扣掉你自然保费的部分。🌸我们可以通俗的理解成:随着时间增加，你保费的投资收益就已经可以覆盖到你保障的部分，最后保费就回来😄，但是保险公司的收益你也不能期望着他会有多高，毕竟人家主要的功能是安全和保障。

🍎总结一下，如果你还年轻，收入并不高，每年家庭能够承担的保费支出不多，那么建议你就先买消费型的保险，起码不能让自己“裸奔”。

但是如果你的家庭已经有了一定的积蓄，同时收入能够承担比较高的返还型保险的保费支出的话，就可以考虑购买返还型的保险。

有人夸张的说，避开了返还型保险就等于避开50%的坑；

事实要看，如果收益高，也未尝不可

基本上，行业内懂险的人、大部分不碰返还险，应为大部分返还险不是价格高，就是配置上缺胳膊少腿。

比如，返还型意外险

只有身故或全残，最容易触发理赔的意外医疗和1-10级伤残不见了，也就是不死不赔。

如果有人给你说：

买个保险没病，约定60岁返还所交的保费，但保险依然有效，发生重疾依然赔，身故依然给购买的保额50万，是不是觉的怎么算都是赚的？

1、其实，还有后半句你没听

如果60岁前发生理赔，就不再返还

2、要交的保费你未去对比

同样保险，保额***设50万，保费1万，20年交费；我们想60岁拿回20万，你交的保费可能就变成1+1=2万；

3、你觉得保费没有变化，但在减配

三十岁因为创业忙，给年幼孩子买消费保险，四十左右给自己买返还保险，主要是癌症重病险，自己不出险，离婚了父母病了自已误工，都很用上，这两年龄段就这样规划，近几年青少年***多，请保险公司多列一项青少年险，是保障学有所用，还是健康，辟如抑郁症，可以拿保费停学，情况稳定再继续读或出去务工。

不少人觉得保险那么贵，要是没有出险，相当于白白交了保费，想想都觉得亏。

返还型保险打着“有病就赔、没病返还”的旗号出现，心疼保费的投保人仿佛如愿以偿，但是，事出反常必有妖，想要从保险公司手中“白嫖”，可能反过来被割了韭菜。

本期可能会被大肆安利“返还型保险”的业务员追打，请大家把“保护我方队友”打在评论区。

不要买返还型保险！

不要买返还型保险！

不要买返还型保险！

1. 又享受了保障，还不用花钱，这样的保险是真的吗？大家从电话里面听到的“每天只要十几块，有病保病，无病养老”这样的保险产品，业内称之为“返还型保险”，是真实存在的。值得注意的是，20年后返回的本金，和大家缴费时的价值是不同的，也就是说，不是没花钱，而是用这些保费的利息买了保障。

2. 销售人员可能是银行人员，也可能是保险公司人员。可能有的朋友很疑惑，为什么是银行人员打电话卖保险？银行有大量的客户信息，也有电话中心，通过分析客户需求，推销保险来赚取佣金手续费。此外，保险公司也会通过自建电销中心来致电广大人民群众推销保险。

3. 电话上销售的返还型保险是否划算？ 如上所述，返还型保险就是用保费的利息买保障，大家可以简单算一下，每天十几块，一年就是五千，20年就是十万，按5%的年息算，总利息大约是6.5万。用6.5万来买20年的保障，如果是重疾险，和同类定期重疾相比，价格是比较贵的；如果是意外险，那就是天价了。

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到此，以上就是小编对于减配车如何购买车险的问题就介绍到这了，希望介绍关于减配车如何购买车险的1点解答对大家有用。