意外保险产品费率厘定指引,意外保险产品费率厘定指引是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于意外保险产品费率厘定指引的问题，于是小编就整理了4个相关介绍意外保险产品费率厘定指引的解答，让我们一起看看吧。

1. 一个人可以购买多份意外保险吗？出险后，保险公司都会赔付吗？
2. 意外保险如何购买才合适且划算？
3. 意外保险应该怎么买？应该注意哪些问题？
4. 保险犹豫期是什么？

一个人可以购买多份意外保险吗？出险后，保险公司都会赔付吗？

我是野猪，我来回答。

先说答案：一个人完全可以购买多份意外保险，正常情况下，遭遇到意外伤害导致的死亡和残疾都会按照购买的份数，来进行给付。就是通常所说的买的多赔的多。

人是无法用金钱来衡量的，也就是说，人是无价的。人们完全可以根据自己的需要购买多份意外保险。但是，保险公司为了防范道德风险的出现，对意外险的购买最高额度通常都会加以限制。

例如：大部分保险公司对意外险购买最高限额为300万，而且在投保的时候也会要求投保人告知，是否有在其他保险公司购买过以死亡为给付条件的保险，如果买了，额度是多少？借此来评估道德风险的大小。万一被保险人购买了高额意外险，再人为的造成一个“意外”，那保险公司就该骂娘了。

请注意，通常情况的“出险”是买的多赔的多，还有一些别的情况“出险”，有可能不会赔付。

意外伤害最严重的情况可能导致死亡或者伤残的发生，但是也有可能是一些类似于骨折的轻伤出现。这个时候就要看是否附加了意外医疗险。否则，住院治疗产生的费用只好自理，保险公司不负责赔偿。

需要注意的一点是，意外医疗是属于补偿性险种，只是对住院期间产生的费用进行补偿性报销，最高补偿额度就是你实际住院产生费用的额度。所以不可能出现像意外险那样买得多赔的多的情况。

请注意，普通人理解的出险，可能和保险公司定义的出险是不一样的。

一、一个人可以买多份意外险吗？

答案是肯定的，可以买。

如果买一份意外险达不到自己保额的需求，是可以买不同的意外险产品，来满足自己保额的需要。

当然，前提是都需要满足投保要求。

二、出险后，保险公司都会赔付吗？

这个要看申请理赔的是什么保险责任。

意外险主要的保险责任是：意外身故，意外残疾，意外医疗，意外住院津贴。

意外身故：比如某人买了意外险，不幸出***身故，按照合同约定赔付身故保险金。

如果买了多份意外险，意外身故是都可以得到理赔的。

意外残疾：比如因意外导致一肢缺失，按照《人身保险伤残评定标准》评定残疾级别，《人身保险伤残评定标准》由中国保险行业协会联合中国法医学会发布，共１０级２８１项，以及中国保监会《关于人身保险伤残程度与保险金给付比例有关事项的通知》的要求，赔付残疾保险金。

#头号大赢家| 理财大赛第二季# 答案是肯定的，可以购买多份意外险，但是最后理赔时能否全额赔付要视情况而定的。下面让我们来看看具体怎么理赔？

首先，要明确意外险都包含什么，意外险包含意外医疗险、意外伤害险。

1、意外医疗指被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人根据实际情况酌情给付。医疗给付规定有最高限额，且意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

2、意外伤害保险是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。其基本内容是： 投保人向保险人交纳一定的保险费，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。其保障项目有两项，即死亡给付和残废给付。

综上所述，一个人可以同时购买多份意外险，意外伤害保险在出险后，多份保险可以重复理赔；而意外伤害医疗保险在赔付时遵循的是补偿原则，也就是说多份保费赔付的保险金不会超过实际的医疗花费。购买意外险可以选择一次把保障做足，也可以选择投保多份，而意外伤害医疗保险的保额应根据自身的情况来合理设定，避免***浪费。

成年人购买多份意外险，可以获得叠加赔付。

但前提是符合各家保险公司合同的赔付标准。著名的天津杀妻案，丈夫为妻子投保2000万意外风险，然后在泰国***妻子，并且伪造意外事故，意图骗保。

而未成年人，由于为了防止道德风险发生，保险法规定：0-10岁以内身故保额上限为20万元，10-18周岁身故保额上限为50万元。

当然是可以的，但要分清意外险里面一些保障责任的区分。

意外险通常包括，意外身故或伤残，全残、意外医疗、意外补助这三个部分。

意外身故或伤残，全残，很好理解，就是被保险人因为意外导致身故或者伤残、全残的情况，包含这类保障责任的，一般同一个险种只能购买一份，或者有份数限制，但可以通过购买过个险种来进行叠加，如果不幸发生意外风险，各家保险公司都会进行赔付，只不过需要提供多份相同的理赔申请材料。

意外医疗，指的是因为意外导致的住院花费的报销，因为这类医疗险是实报实销，报销的上限不能超过实际发生的住院花费，所以这类保险多买是没有用的。

意外补助，指的是因为意外住院给予被保险人日额补助，比如住院一天补助50元，或者100元。一般意外补助是跟意外医疗捆绑的，当然购买多份不同的保险，都包含这个保障责任是可以多次赔付的。

综上所述，出了意外医疗报销类型的保险是实报实销，剩下的都可以通过购买多份险种进行保额的叠加，保险公司都会给予赔付，无非就是多几次申请，稍微麻烦一些。

另外在中国，保险对于未成年人有相关的赔付上限，所以对于未成年人选择意外险、寿险要注意赔付的额度，保额过高是不能赔付的，所以要注意不要多花冤枉钱。

意外保险如何购买才合适且划算？

购买意外险需要注意的几个方面

1、期限买一年还是买长期？

一年。

意外险是最能用低保费杠杆撬动高保障的一个险种。

保额高保费却很低，0~65岁几百块钱搞定。

没有等待期。

大家好，我是简保君。

6月的意外险清单里，多了一个新面孔-大***意外险。

相比于重疾险每个月都要出几款新产品，意外险中的小蜜蜂和亚太超人已经好久没换了。清单发出之后，也有不少朋友后台问我，大***到底好在哪儿？

借这个机会，今天再和大家具体聊聊意外险：

- 成人意外险：为什么首选大***？

- [_a***_]和老人的意外险怎么选？

- 高风险的职业，可以选什么？

意外险的选购标准有四点

（1）意外保障额度高，从保障的角度出发，配置较高额度的一般意外保障，因为一般意外保障，涵盖全部的意外风险，不会有风险的遗漏。市场上有一种产品叫做返还型意外险，刚开始接触的时候可能比较感兴趣，可是仔细比较就会发现，这样的产品一般意外保险保障会比较低，无法达到基本的风险管理需求，另外，这样的产品也仅仅包含全残的责任，从伤残的角度上讲，也是没有办法满足特定需要。

（2）残疾责任，对于意外险来说，是否含有残疾责任是判断产品优劣的一个很重要的标准，因为意外导致的结果无非两种，身故和残疾，身故代表着家庭收入和费用的同时中断，而残疾则代表着收入虽然中断，但是费用却在增加，这是非常可怕的一件事。根据调查统计，在意外伤害事故致残的比例当中，80%的致残都是八到十级的轻度伤残，而仅有高残或是全残的保障，对于我们客户来说就好像是雨天打着一把漏着洞的伞，风险没有做到全面覆盖。

（3）费率低，***都知道，由于意外险的产品形态比较简单，所以杠杆率会体现的更加明显，一般来说，杠杆率越高，意味着同样的保费保障额度也就越高，或者说同样的保障额度选择杠杆率越高的产品，你需要支付的保费也就越少，这就是费率低的好处。

最后就是特定意外做补充，提到特定意外保障做补充，是因为意外风险和时间，场地活动事项，这些因素相关性都非常高，比方说驾乘航空这样的场景面临的意外风险就会相对更高一些，所以用特定意外保障对这种场景下的高发风险作补充，是提高保障的一种很好的解决方案。目前市场上有关特定意外保障，就包括一些像节***日等根据时间因素锁定的特定风险，当然也包括驾乘险，网约车，动车，公交，航空意外等等，根据交通方式锁定的特定意外风险等等。

人寿保险中的意外保险，以其保费低，保额高，保障灵活，投保简便。为越来越多的家庭所接受。

以前有很多人会去问：人遇到了意外，人都死了要那么些钱干嘛？

但是现在，客户会主动告诉你：我死不要紧，我的父母，我的爱人，我的孩子还要很好的活下去，我买保险，目的就是为了照顾好我的家庭。

意外保险，它也分为两种赔付方式，一种是给付型，一种是报销补偿型。

通俗点儿讲，第一种就是死了或者残了，就立刻赔钱。第二种就是针对意外伤害造成的医院抢救治疗费用进行补偿性报销。

第一种买的多，赔的多，和第二种不相冲突。可以简单的理解为身价险。最近网上刷屏的那个普吉岛杀妻诈保案，总保额超过了3000万，我认为其中大部分应该是属于意外保险。

第二种补偿性报销和因为意外伤害住院实际产生的医疗费用挂钩。一般来讲，报销费用不会超过实际产生的费用。但是保险公司一般会为一年的总报销额设立一个上限。一年之内，因为意外伤害导致的医疗费用，应该会在这个总报销额的上限之内。

购买意外保险需要注意什么呢？

首先就是保额的科学合理的设置。应该充分考虑到被保险人的年收入状况，家庭的开销状况，目前是否有房贷车贷以及欠款的情况，还有是否已经拥有社保。

除此以外，投保时的职业类别也非常重要。一般保险公司把职业按照危险程度分为了六个等级。例如办公室行政工作人员为一级。长途货运司机为六级。超过六级以上的工种直接拒保。投保的时候，对于自己的工作一定要如实告知。不要为了投保而***取隐瞒欺诈的手段。如果因为投保人没有如实告知，而足以影响到保险公司是否决定承保或者加费的情况，保险公司有权解除保险合同，并据此拒赔。

已经发生的意外，新买保险肯定报销不了。保险保障的是未知风险，不是已知事实。

无论意外险的名称和保障形式如何变，主要有三种。

1、第一种是高额一般意外险。这种是家里的成人经济支柱必须买的。主要保障的是一般意外（赔偿范围很广最广）身故、伤残责任，最需要注意的是一般意外保额一定要高，一般按照最高保额限制买，为了防止残疾最轻10级伤残只赔10%，伤残其他的险种都赔不了（除了全残）只有意外险能赔一笔钱（非报销），同样的，一般意外责任在意外险中保障的范围最广，所以一定要买高保额。如果保额买的低例如10万，最低只能赔1万，解决不了多少问题。这种100万保额，保费在800元左右，其他的交通工具意外责任、猝死责任可附加。

2、第二种，综合意外险，包含意外身故，伤残和意外医疗。这是家里的老人和小孩必须购买的，只买这一个就行了。成年人也需要配置这个，第一个是首要需配置的。这种保额一般不高，重点在于意外医疗一定包含社保外用药，意外门诊和住院都可以报销。保费根据保额几百元不等。这种经常赔到，最实用。

3、第三种，特定意外险，例如百万任我行、新随行这类交通工具意外险，属于满期不出险返保费或现价的储蓄型。这是经常出差人士做高保额的选择，日常生活中很少理赔到，因为它是在车上或者火车上地铁上飞机上发生的意外才赔，在车外的（包括人在车外的***）意外是不赔的。所以有点鸡肋。但是购买了这类保险人群可以在买火车票或者飞机票时不再买保险。

老人、小孩只需配第二种。一般成年家庭支柱配第一第二种。经常出差使用交通工具的配第一、二、三种。

这种住了20天院，要么配置高保额意外医疗险，要么配置低额意外医疗加上百万医疗。

意外保险应该怎么买？应该注意哪些问题？

意外保险的保险责任分为三块，意外医疗，意外住院津贴，身故或伤残，有的意外险还包括救护车费用或救援等附加值服务。意外医疗分为门诊和住院，对于意外门诊，就医限制不多，但是住院必须按合同约定，一般是二级以上医院，医疗费也不是百分之百报销，一般有个一百或更多一些的免赔额，然后按一定的赔付比例来赔付，有的是百分之百赔付，大部分的意外医疗都是按社保的报销范围来报销，之外是自己承担的，毕竟是风险共担，补偿性质的，意外住院津贴很好理解，实际住院天数减去一定的免赔天数乘以津贴日额来给付，一年内累计不超过90天，大部分是90天为限。身故或伤残赔付，如果身故就按保额百分之百赔付，如果伤残，按人身伤残十大标准，按相应保额百分比来赔付。意外保险是和职业挂钩的，所以首先要清楚自己职业类别，高风险职业，一般五到六类职业有的意外保险不保，特别是承保后，如果职业变动，风险增加，按原则是要告知保险公司的，不然到时会麻烦些。另外，很重要的是病例上一定要体现是因为意外导致的。。。因为因意外直接原因导致的疾病也是可以按意外来理赔的。。。买意外险，先清楚自己的职业类别，其次看保险责任的意外医疗免赔额度越少，赔付比例越高越好，能突破医保大纲报销更好，身故和伤残赔付会不会因为自己的职业类别而保额打折。另外，意外险也不是像自己张的那样今天买明天就生效，有几天等待期。

上结论：

1.别买长期返还型意外险，不划算，不划算，不划算。

2.意外险请关注责任是否全面，有没有被***责任，比如意外伤残额度、意外医疗、除外责任里面的限制，比如是否对高空坠落不赔。

3.不同的人群适合的意外险不同，如果是经常出差了，120元一年1000万保额的航空意外险单独买，没必要买一些保险公司打包售卖的大礼包产品。责任不全，价格还齐贵。

4.小孩子，抵抗力差点可以考虑配置涵盖社保外用药的意外险，价格也不贵。

具体怎么配置请点击文章：《意外险怎么买，你想了解的都在这里》***s://***.toutiao***/i6665449341542466060/

意外保险分意外伤害和意外医疗：购买意外保险首先要看清楚保险责任，意外医疗保险有的公司只要门诊：急诊：住院：医保用💊可以报销。。有的公司意外保险是可以报销医保以外用💊，进口💊都可以报销。其中包括了飞机✈️：火车🚞轮船🚢意外住院报销。虽然都是意外保险但是保险责任相差很大。每天不到一元钱包括了以上所有保险责任。所以购买意外保险一定要有选择。

其实意外保险并不复杂。人们购买意外险的目的，主要是意外一旦发生，对自己的财务上造成的损失进行补偿。

意外保险也分为给付型和报销补偿型。

给付型跟你购买的额度有关，买的越多保额也就越高，万一发生意外，造成人员伤残，那赔的也就越多。

报销补偿型是针对意外发生之后产生的住院治疗的费用进行补偿性报销。报销额度跟实际发生的费用挂钩。一般报销额度不可能超过实际发生的费用。

买意外保险要注意的就是正确地提供你的职业类别。一般保险公司按照职业类别的危险程度分为六个等级，一般办公室的行政工作人员是属于一类职业，类似于长途货运司机属于六类，超过六类以上的职业分类保险公司一般是不予承保的。如果职业类别足以影响到保险公司决定是否对你进行承保，那么万一发生保险责任，保险公司会据此为由，拒赔。

举个栗子：你是一个花炮厂的工人。自己也知道，这是一个高危工种，保险公司是不予承保的。但是你为了让保险公司承保，谎称自己是办公室行政工作人员。这样如果万一发生意外的情况下，保险公司将以此拒赔。

还有，不管你填的是什么工作类别，都将以出险时的实际工作类别为赔付标准。

再举个栗子：投保时，你是一个办公室行政人员。后来你偶尔***跑滴滴。***如在跑滴滴的过程当中发生意外。那么给付标准是以滴滴司机而不是办公室行政人员的给付标准来进行给付。

意外保险怎么买?找保险公司的人买就行。注意什么?首先，意外指的是没有可控不能预知的事情发现，根据发现的轻重对人体造成的伤害的轻重程度的不同而分级。比如，皮外伤，狗咬猫抓，轻伤不用住院，比如伤残，1-10级不等的伤残理赔额度也分1-10给，是按身故的金额分级。再比如严重的直接身故，就赔全，火灾，***等都会造成伤残或身故。开车的有车险也是意外保险的一种。***也是有竟然险功能的。了解了这些后，你就可以定理赔额和投保额了。比如你想身故后赔个一千万，那么你就得找保险人员帮你核查要交多少保费，身故和伤残挂沟，住院和皮外伤另算。

保险犹豫期是什么？

谢邀。犹豫期是指从投保人收到保险单并书面签收当天起的一段时期，过去一般为10日，部分犹豫期15天。

但是根据最新的《健康保险管理办法》，保险的犹豫期现在应不少于15天。

犹豫期有什么用呢？

与在淘宝上购买商品有7天免费退换货一样，在这个犹豫期内，要是顾客对所买的保险有任何不满意的话，都可以无条件退保并取回已缴纳的全部保费。

所以在犹豫期内，投保人可以无条件解除保险合同。保险公司除了扣除不超过10元的成本费以外，应退还全部保费，并不得对此收取其他任何费用。保险公司展业及发送保单时，应对犹豫期内的权利进行说明

犹豫期一般从收到保单正式文本那一天开始算起，如果你是通过互联网购买的保险，那么犹豫期通常是以你购买成功以后，保险公司下发电子合同的第二天零时开始计算的。

保单签完回执后有十天犹豫期，如果十天内退保抓紧，这时候只损失10块钱！过了犹豫期就不要退保了！其实很多人买保险不看合同想当然觉得是什么或者听代理人瞎忽悠，从你投保其实有一段时间给你考虑的！不要以为跟银行一样不合适虽然退！不一样如果一样那就不叫保险！保险证券银行三个都不同！

保险产品的犹豫期也叫“反悔期”，是为了保障客户的利益而设立的。

保险代理人在给客户签单的过程中，也许会有将合同条款没有讲清楚的地方，但如果合同一旦生效，客户退保就要遭受损失。为了保护客户的合法权益，人寿保险合同都设定了10～15日不等的犹豫期。在这期间，客户可以仔细研读合同内容，看与代理人描述的是否相符。如果客户产生了异议，认为这份保险不适合自己，可以反悔退保。保险公司在收取不超过10元钱的合同工本费后，将所收取的保险费如数返还给客户，保险合同自然解除。

客户一定要重视保险合同的犹豫期，如果认为所签订的合同不适合自己，要果断退保。如果过了此期间才退保，是要遭受经济损失的。

保险的犹豫期跟淘宝的“7天免费包退”道理是一样的， 存在的原因，就是让客户有冷静思考时间，避免冲动消费。

犹豫期的官方定义是指投保人在收到合同后，在一段时间内（一般是10-20天不等，各家保险公司合同设定犹豫期的时间是略有差异） 如果不同意保险合同的内容，可以想保险公司申请撤销保单合同，要求退还全部保费或支付少量工本费。

保险作为防御性很强，流动性很差的金融工具，配置过多的保险，容易让家庭陷入现金流紧张的情况。 当客户面临交不起保费的时候，退保可能给客户带来损失。

而犹豫期正好可以让客户，避免因为某个保险广告或业务员的销售误导，购买了并不合适的保险，还有后悔的权利。

如果购买的保险过了犹豫期，正式生效后，短期消费险，退保只退未满期净保费；而长期储蓄性保险，只退保单的现金价值，尤其是投保前几年，保单的现金价值很低，客户退保损失是很大的。

所以设置犹豫期，是保险非常人性化的一个考虑。

以上，希望可以帮助解答疑问，欢迎留言交流~

到此，以上就是小编对于意外保险产品费率厘定指引的问题就介绍到这了，希望介绍关于意外保险产品费率厘定指引的4点解答对大家有用。