意外保险案例真实故事分析,意外保险案例真实故事分析报告

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于意外保险案例真实故事分析的问题，于是小编就整理了3个相关介绍意外保险案例真实故事分析的解答，让我们一起看看吧。

1. 你知道为什么有些人买了100万的意外险，因车祸住院却得不到一分钱的赔付吗？
2. 老板给员工买了第三方保险，工伤了会有什么后果？
3. 你认为有必要买意外险吗？好处有哪些，懂的人说说理由？

你知道为什么有些人买了100万的意外险，因***住院却得不到一分钱的赔付吗？

交通意外险都是车内，车外的是一般意外，很多人只买了交通意外没有一般意外或者一般意外保额极低（错把交通意外责任的保额当成一般意外的保额，错把交通意外的保障当成所有与车辆有关的意外保障）。 交通意外险保障范围为驾驶或乘坐交通工具期间的意外；也就是从上车到下车这段时间。

而人如果行走在马路上发生交通事故，交通工具意外险是赔不到的。所以保险买对很重要。

保险的赔付原则是补偿性原则，也就是说不能够允许你在这一次***中不当得利。一般来讲，意外保险里头含有意外身故和意外医疗。当然意外身故的时候，有100万的保险是必须无条件赔付给您的，因为***命关天，人是没有价值的，你买了保险以后你的生命价值就值100万。这个意外险里头还有这个医疗险，医疗险的赔偿原则是补偿性的原则，你在这交通意外中没有进行赔付，是因为你可能牵涉到第三方的赔付，也就是说肇事一方给你进行赔付完以后，您这一方是拿不到保险公司的赔付的这也就是补偿性的原则禁止你在这次***中不当得利。我这样讲你清楚了吗？希望能够帮上你。

1、买的是只保障身故和全残的保险 例如：百万任我行？

2、是对方的责任？先走的是对方的三者险，如果不够你的医药费用，那才会走你自己的。

3、如果是你自己的责任，那么，因为酒驾，犯罪也是不赔的。

在回答这个问题前，我先说一下我母亲的例子：

我母亲，今年64岁，2019年5月份，晚上起夜上厕所，没开卫生间的灯，到厕所后一***坐在了马桶的边沿儿上，从边沿滑下来，一***坐在了地上，当时就感觉有点“闪着腰了”，感觉问题不大，第二天就在腰部脊椎位置贴了一贴膏药，但是两天之后还是感觉疼痛，而且疼痛还加重了。

我知道后立即带着母亲赶往医院检查，通过拍CT等一系列检查之后，得出的结论是腰椎骨裂！需要立即办理住院手续，等待后续治疗方案。

当天我们就办理了住院手续，第二天通过医生会诊，决定***取相对保守的治疗方案，做微创手术（简单来说就是在骨裂的腰椎打一个控，然后注入骨水泥，以达到固定骨头的作用），手术很成功，花费4万余元，大概在医院住了一周就出院回家了。

回家之后我记得给母亲买过一份意外险（因为母亲年纪大了，准备一份意外险防止平时磕磕碰碰），于是我找出来保险合同，果然合同显示因为意外摔倒而造成住院，住院费用可以部分报销。

于是，我打电话给保险公司说明情况，保险公司让我收集住院病例、费用明细等去保险公司办理报销手续。

第二天我带着资料去保险公司办理报销，可前台接待人员看了病例以后说我母亲的骨裂是由于骨质疏松造成的，从马桶上跌落不是主要原因！当时我就来气了！难道不从马桶上摔下来会平白无故的骨裂？难道从马桶上摔下来不是意外？我严重质疑保险公司是为了不赔付而找借口！

我也是一个较真的人，我买了保险就是为了防止意外，发生意外保险公司却以各种理由拒赔！那我买保险的意义何在？随后几天我多次找保险公司的领导反映，向银保监会打电话反映，一周后保险公司某位自称主任的人给我回复说确实是在赔付范围内，可以正常理赔。又一周后我母亲收到了赔付金额2.2万余元。

以上就是我跟保险公司交涉的真事经历，感觉一次理赔把我的精力都耗光了！

对于保险，我一直秉承一种接受的态度，因为多一份保险就多一份保障。但是个别保险销售员的做法实在是让人无法恭维！

要解决这个问题首先要弄清楚你买的意外险的保障内容是什么？从字面意思来看保额既然达到100万，很显然想要拿到这比保险赔偿金肯定不是一般的出现就能拿到的，不出意外应该是意外死亡赔偿金才能够拿到一次性的100万。这说明你在买保险的时候就没有弄明白这份保险到底是保障基本的意外伤害还是意外死亡。其次就是需要看看你买的保险合同里面有没有规定可以保障意外住院的情况，因为据我所知很多保险里面是有条款可以赔付住院费用的。再者需要知道的就是保险都有免赔额，需要看看住院费用是否超出免赔额，比方说，保险规定意外伤害免赔额20000元，超出免赔额的部分才能获得赔偿。你住院费用只花了15000，打不到标准，肯定是得不到赔偿的。最后一点需要弄清楚如果保险都保，那发生的意外的风险是否达到了能够理赔的程度，比方说伤残等级等，这个还是需要详细看看保险合同的具体内容才能下结论。总而言之一句话，保险的水很深，如果不懂千万不要盲目尝试，不然你交钱的时候人家把你当大爷，真正等到保险理赔的时候，想从保险公司拿到钱还真是没那么简单的。注意！注意！注意！重要的事情说三遍，希望对你有用。

老板给员工买了第三方保险，工伤了会有什么后果？

这是一个幌子，是推卸责任的幌子。第三方保险是商业保险，只有达到第三方商业保险的合同要求，当事人才能够有条件和资格享受第三方保险待遇。而工伤保险是用人单位为劳动者依法缴纳的社会基本保险。只要劳动者在用人单位发生工伤，国家工伤保险中心即依法承担劳动者的全部医疗和相关费用。

谢谢《悟空向答老师》邀请。

用人单位缴纳第三方保险，就是逃避缴纳劳动者的社会保险（四险一金），这是非法行为，甚至可以说是逃避了与劳动者签订劳动合同的非法行为。这应该引起劳动者的高度警惕和重视。

试想：一个劳动者在用人单位劳动，没有签订劳动合同，也就无法和不能缴纳“四险一金”。因为工伤保险由用人单位缴纳，劳动者个人不缴纳。而用人单位以第三方保险来取代工伤保险赋予劳动者应该享受的法定待遇，这是十分可笑、低级和***的。第三方保险本身是商业保险，而商业保险本身又是社会保险的补充。也就是说，只有劳动者在享受完毕社会基本工伤保险待遇后，才有可能或有机会去享受第三方保险。

而用人单位没有为员工缴纳工伤保险，员工发生工伤后就无法直接享受国家工伤保险的各项优惠，并由用人单位承担。而用人单位又以第三方保险为由，把工伤员工推给商业保险公司，商业保险公司又以商业保险合同为由，把工伤劳动者推给工伤保险中心，工伤保险中心又以用人单位没有缴纳工伤保险为由，要求用人单位缴纳工伤保险费。

不过发生这种情况，社会保险法和工伤保险条例又规定，劳动者可以申请工伤保险中心先行垫付工伤职工的医药费，并由工伤保险中心责成用人单位迅速[_a***_]和缴纳工伤保险费。

因此，劳动者到用人单位劳动，务必依法签劳动合同和依法要求用人单位为员工缴纳四险一金。

管见了。

工伤保险相关法规里有要求，工伤保险是强制需要企业购买的，企业不能用购买商业保险或其他保险的方式来免除购买工伤保险或承担工伤的责任。因此即便你们老板购买了第三方保险，但没有购买工伤保险，那么会需要承担以下后果。

一、公司有没有为你购买工伤保险，不会影响到工伤保险认定。

二、如果公司不主动为你去申报工伤认定申请，那么你自己就带上劳动合同，并且按照要求填写申请表及其他材料，以个人的方式去申请工伤认定。

三、工伤认定部门会根据你的材料进行核查，如果没问题一样会受理和认定你的工伤。

四、正常按照规定享受你的工伤医疗期（也就是工伤***），公司再此期间需要全额支付你的工资。

五、等你工伤医疗期过后，要去申请劳动能力鉴定，看鉴定的等级怎么样。

六、工伤产生的医疗费，以及法规定的伤残补贴等等，本来是该由工伤保险赔付的，但因为公司没有购买工伤保险，现在这些都必须要公司来承担和支付。

七、至于能在第三方保险那里赔付多少是另外一回事，不过人家也不傻，会根据实际情况评估赔付额。

以上，希望能帮到您！

一、老板给你购买了三方的商业保险，你可以根据保险合同得到相应的赔偿。

二、如果你老板注册的是公司与你单位之间有劳动关系，你可以申请工伤，要求享受工伤待遇，如果单位给你入了工伤保险，你的损失由社会中心赔偿一大部分，单位赔偿小部分，如果单位没有给你入工伤保险，你的工伤待遇全部由单位承担。

三、第三方商业保险赔偿与工伤保险赔偿不是同一法律关系 ，两份赔偿可以同时兼得，但是像医疗费等损失不可以要求以上双重赔偿。

谢邀！

用人单位给员工购买人身意外伤害险，并不影响职工发生工伤事故伤害后享受工伤保险待遇。

人身意外伤害险是商业保险公司对被保险人在保险期间，因意外伤害所造成的身故或残疾，商业保险公司按保险合同约定给予被保险人的赔偿；受益人系职工本人或其指定受益人，是用人单位为职工提供的一种***，不能代替工伤保险；属于自愿行为。工伤保险是国家强制性规定的社会保险，为职工缴纳各项社会保险是用人单位的法定义务；是劳动者因工作原因、患职业病或者国家法律规定属于工伤的情形所造成的伤亡或者残疾；劳动者及其近亲属能够从工伤保险基金中得到相应的待遇；属于强制性行为。

职工的工伤保险与人身意外伤害保险并不冲突；职工发生工伤事故伤害后既可以申请工伤认定，享受工伤待遇；也可以申请人身意外伤害赔偿；如果劳动者己从工伤保险或者其它途径获得补偿或赔偿的，商业保险则在其赔付范围内对被保险人未获得赔偿的剩余部分进行赔偿。

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公司给员工购买的保险种类跟工伤员工没有特别大的关系，但是也有一部分利益。

1、先明确一个观点，不管公司给员工购买的什么保险，一旦员工受伤并且符合工伤条件，认定工伤后，公司就应当承担相应的赔偿责任。比如员工发生伤残，已经鉴定等级，在没有保险的情况下，所有的赔偿全部由公司承担，所以，保险在一定程度上保障了公司的权益，降低了公司成本。

2、也有一些公司，认为工伤发生的都是概率***，一个员工一年缴纳社保的成本都够工伤赔偿了，不正规的企业会不交社保，给员工买一份第三方保险。第三方保险对于公司来讲，主要是减少公司的损失。当员工发生工伤时，公司没有缴纳工伤保险的情况下，第三方保险可以报销一部分的医疗费和伤残赔偿。

3、目前保险业务中第三方保险主要以团体意外险和雇主责任险为主，团体意外险和明确，是单位为员工买的保险，受益人是员工本人；而雇主责任险，受益人是公司。比如发生费用报销，团体意外险要打给本人，如果打给单位，需要经过本人同意；而雇主责任险则直接打给公司，用来补偿公司的损失。单位给员工交第三方保险是好事，但是也要留意一下保险的内容。

但是，如果员工发生伤残，并且等级较高，没有社保的情况下，公司需要支付的赔偿很高，而第三方保险只是杯水车薪。而且如果给企业买的是团体意外险，那么这部分报销费用是员工正常享受的，除此之外，其他的工伤赔偿还是要按照标准来。所以，如果企业有能力，尽量给员工缴纳社保，毕竟员工的法律意识越来越高，不缴纳社保不光是工伤的问题，还有很多的劳动争议。

你认为有必要买意外险吗？好处有哪些，懂的人说说理由？

因为我是做保险规划的，保险意识比一般人要强，所以我肯定认为要买意外险。

为什么？

因为你不知道风险来自哪个方面。做保障是为了求安全，那么就一定要保得全，不要留风险漏洞。

***想这样一种情况：花了大几千甚至大几万买了重疾、医疗、年金，唯独觉得自己不会发生意外不买意外险，但说不定上帝就给我们开个玩笑，让我们发生了意外，导致伤残。看病的费用医疗险能报销一些，但伤残漫长的康复期的花费都要自己承担，万一恢复得不好，收入各方面都会受影响，而我们买的保险并不能帮我们多少，每年保费还要照掏。这样看，保险是不是骗人的？

而我们只要再多掏一点点钱就能拥有上百万的意外保障，就不会让这种情况发生。为什么不呢？

有必要啊，其实分析来分析去都没有用，因为风险概率问题，我可能觉得风险无处不在，我要用小的支出来换取大的保障，您说不定觉得风险不可能发生在您身上。这个还是要看个人是不是有未雨绸缪的思想。

但不管有没有这个思想，风险确实是客观存在的。

意外险最主要的保障责任是意外身故/残疾责任（身故赔保额，残疾按等级比例赔付），其次是意外医疗（报销医疗费用），再次是意外住院津贴（发生住院按照住院天数给补贴），有些还含有猝死责任（猝死其实不属于意外，而是属于疾病），有的还含有公共交通身故/残疾保额、救护车费用、骨折/脱臼保险金等。

可能一切顺顺利利、不一定能用到，但备着没问题。更何况意外险的杠杆，真心高。

应该购买。理由如下：

1. 人生处处不风险。走路摔跤了是意外，被车撞了是意外，从树上掉下来是意外......虽然我们不愿意发生这样的意外，但是意外处处不在，这是你不得不承认的事实。并且我们永远不敢拍着胸脯说自己这一辈子都不会发生意外，是不是？
2. 目前市面上的意外险，保费基本不贵，也就是和朋友聚餐的一次饭钱而已，甚至更便宜。比如，华夏保险有一款意外险，名叫“守护神”。它分为3个保费档次：100元/年；180元/年；235元/年。这个保费，我相信每个家庭都可以承担。
3. 如果没有发生意外，我们可以当多请朋友吃了一顿饭。如果发生了意外，以上面我刚刚提到的这款意外险235元/年这档为例，如果因意外发生身故或者伤残，保险公司直接赔付30万元；因意外产生的医疗费用，每年有2万元的医疗报销额度，且如果是住院的话，每天还有100元的住院津贴。怎么去算这笔账都是很划算的。
4. 购买意外险，是对我们财富的规划，是对风险的转嫁。我认为，当真的不幸发生意外的时候，如果能不动用自己手头的钱，而是有保险公司作为我们坚强的后盾，心里是不是也好受一些？至少我们心里不会那么慌吧。

有必要，明天和意外永远不知道什么时候来。

另外，意外险和其他险种一样有一个其他险种都无法代替的功能，那就是伤残的保障。有些伤残它没有达到重疾或身故那么严重，寿险和重疾险都不会赔付，只有意外险才按伤残等级赔付。

试想一下，一个家庭中的经济支柱如果不幸因意外伤残了，家庭经济上会受到怎样的影响？伤残在某种情况下来说或许比一个人身故的影响更大。人走了就一了百了，但是伤残，同样会让家庭永久丧失很重要的一部分收入，反而会增加。比如需要请保姆照顾，因为身体伤残需要对房屋进行改造等等。

除了增加这些必要支出外，日常生活的正常开销，子女的教育费，父母的赡养费，房贷车贷等费用并不会因为伤残而减少。所以意外险非常有必要购买，而且意外险的保费不高，杠杆作用很高。目前市面上除了每年一缴的消费型意外险外还有长期意外险。长期意外险在缴费期间一旦发生伤残还可以豁免后续保费，性价比较高。

我认为有必要买意外险，为什么呢？

谁都不知道“意外和明天哪个先来”，买意外险是一种有备无患的投资。作为生活中现在的中年人，生活压力沉重，房贷、车贷、孩子教育的费用、老人看病的费用，那一样都不轻松。

像我们这样的人，生不起病也经不起一场意外。而保险虽不能保我们平安，却能让我们在遭遇不测或者意外时，能得到一定的补偿，相对的缓解或者帮助我们和家人度过难关。

买一份意外险花钱不多，影响不了正常的生活。但如果出了险，它却能帮我们的大忙，让我们得到超出购买保险时投入的上百倍金额。

所以，我觉得每个人都应该，至少为自己买一份意外险，做到有备无患，为家人解决一些后顾之忧。

到此，以上就是小编对于意外保险案例真实故事分析的问题就介绍到这了，希望介绍关于意外保险案例真实故事分析的3点解答对大家有用。